Capital Pessoal é um site e aplicativo (Android, maçã ) que oferece ferramentas de gestão financeira e serviços de gestão de patrimônio. Embora nunca tenhamos pago por consultoria de investimento da Personal Capital, temos usado suas ferramentas gratuitas por vários anos.
Você não precisa seja um gato gordo para se beneficiar das ferramentas gratuitas do Personal Capital. Na verdade, controlar suas finanças pessoais é o primeiro passo na jornada para a independência financeira.
Você já sabe somos grandes fãs de You Need a Budget porque é uma ótima ferramenta para fazer um orçamento do dinheiro que você já tem. No entanto, quando se trata de planejamento para o futuro de longo prazo, usamos Capital Pessoal.
Ferramentas que você obtém com Capital Pessoal
Depois de criar uma conta de Capital Pessoal gratuita e adicionado todas as suas contas financeiras, você verá um painel exibindo uma visão geral rápida de suas finanças.
Além disso, você terá acesso às áreas de banco, investimento, planejamento e gestão de patrimônio do site.
Painel de capital pessoal
Cada seção do painel de capital pessoal contém uma visão geral rápida e um link para obter mais detalhes.
Patrimônio líquido
O capital pessoal rastreia seu patrimônio líquido em todos os seus contas, ativos e passivos. Selecione o link Patrimônio líquidono painel para visualizar um gráfico mais detalhado. Você pode especificar um período de tempo e incluir ou excluir contas específicas.
Abaixo do gráfico, você verá uma lista de transações incluídas no cálculo do patrimônio líquido. Faça um detalhamento selecionando uma categoria como Dinheiro, Investimento, Crédito, Empréstimo ou Hipoteca.
Orçamento
A ferramenta de orçamento de Capital Pessoal empalidece em comparação com o YNAB . Você pode ver para onde seu dinheiro está indo, mas não pode criar metas. Recomendamos ignorar esta área e ficar com YNAB para orçamento.
Fluxo de caixa
O widget de Fluxo de caixa do painel mostra quanto entrou e saiu de seu contas nos últimos 30 dias.
Selecionar o link Fluxo de caixalevará você a um gráfico mais detalhado. O padrão é incluir dados de todas as suas contas exceto:
Você pode também selecione Receita ou Despesa para ver os gráficos organizados por categoria e período de tempo.
Mais uma vez, o YNAB oferece relatórios semelhantes, especialmente se você tiver o Kit de ferramentas para extensão de navegador YNAB. Se você quiser usar o capital pessoal para rastrear essas informações, será necessário classificar suas transações para que apareçam nas categorias certas.
Saldo da carteira
O painel Saldo da carteira widget mostra o saldo em suas contas de investimento nos últimos 90 dias. Mais sobre isso abaixo.
Market Movers
Este widget de painel exibe um instantâneo diário de seus investimentos (chamado de “You Index”) em comparação ao S&P 500, ações dos EUA, ações estrangeiras e mercados de títulos dos EUA.
Poupança para aposentadoria
O widget Poupança para aposentadoria informa quanto você precisará economizar a cada mês durante o resto do ano civil para cumprir suas metas de poupança para aposentadoria .
Mais sobre poupança para aposentadoria abaixo.
Fundo de emergência
De acordo com Capital Pessoal, seu fundo de emergência é o valor total você tem em suas contas bancárias listadas, o que não é tão útil quanto ter uma categoria de orçamento dedicada ao seu fundo de emergência. Novamente, recomendamos usar o YNAB para rastrear seu fundo de emergência.
Pagamento da dívida
O widget Pagamento da dívida mostra o progresso no pagamento de seus empréstimos durante o ano atual.
Selecione o link Pagamento da Dívidapara ver uma lista de transações incluídas no gráfico.
Ferramentas Bancárias
O O menu Bancopossui links para Fluxo de caixa, Orçamento, Faturas e Abrir uma conta. Descrevemos o fluxo de caixa e orçamento acima. A página Faturas exibe todas as próximas faturas de suas contas vinculadas.
Abrir uma contaabre uma página onde você pode se inscrever no Personal Capital Cash, um programa que pretende oferecer taxas de juros mais altas do que produtos bancários tradicionais.
Ferramentas de investimento
As ferramentas de investimento do Capital Pessoal estão onde ele brilha.
Holdings
Semelhante à seção Market Movers, Holdingsexibe seus investimentos em comparação com outros índices como o S&P 500.
Abaixo do gráfico de participações, você encontrará uma lista de suas participações rotuladas por um símbolo de ação e informações sobre o número de ações que você possui, o preço das ações, a variação de um dia e o valor total.
Saldos
Como você poderia esperar, Saldosexibe os saldos de cada uma de suas contas de investimento durante o período de tempo que você selecionar.
Desempenho
Desempenhomostra o desempenho de cada uma de suas contas em cada classe de ativo.
Abaixo do gráfico está uma lista de suas contas e informações sobre o fluxo de caixa, receita, despesa, mudança ao longo do tempo e saldo de cada conta.
Alocação
Alocaçãoexibe como seu os investimentos são alocados nas classes de ativos.
Você pode fazer uma busca detalhada em cada classe de ativos para obter mais informações sobre os tipos de investimentos que possui nessa classe.
Isso é particularmente útil se você investiu em fundos de índice e deseja ver como o fundo é investido.
Setores dos EUA
Esta seção exibe um gráfico de barras que identifica os setores dos EUA nos quais você está investindo, como tecnologia, indústria e saúde.
Se você tiver uma conta 401K ou outra conta de investimento que não tenha um ticker da bolsa, poderá especificar manualmente em quais setores essa conta está investida.
Ferramentas de planejamento
As ferramentas de planejamento do Personal Capital estão entre seus melhores recursos, principalmente o planejador de aposentadoria.
Planejador de aposentadoria
Primeiro, você diz ao Planejador de aposentadoriaquando deseja se aposentar. Em seguida, adicione quaisquer eventos de receita que você prevê (como uma pensão, seguro social ou venda de uma propriedade) e suas metas de gastos durante a aposentadoria. Ele usará uma simulação de Monte Carlo para prever suas chances de sucesso.
Você pode criar vários cenários com diferentes suposições. E se você quiser se aposentar mais cedo? Que efeito terá um emprego de meio período por alguns anos em sua aposentadoria? Essa ferramenta o ajudará a imaginar uma variedade de futuros.
Planejador de economia
O Planejador de economiainforma se você está no caminho certo para cumprir suas metas de economia . Ele divide sua poupança em categorias tributáveis, de impostos diferidos e isentos de impostos.
Você também verá uma lista de todas as suas contas de investimento e cada tipo de conta, valor economizado no ano passado, valor economizado este ano e o saldo da conta.
Analisador de taxas de aposentadoria
O Analisador de taxas de aposentadoriaexibe informações sobre as taxas associadas a seus investimentos na medida em que a Personal Capital tenha acesso a essas informações. No mínimo, é uma maneira fácil de visualizar o índice de despesas de cada um de seus fundos.
Verificação de investimento e gerenciamento de patrimônio
Por último, Verificação de investimento e gestão de patrimônio seções são essencialmente apenas publicidade para os serviços de consultoria financeira da Personal Capital. Você pode agendar uma ligação "gratuita" com um consultor, mas cuidado - uma vez que eles o identifiquem como um cliente potencial pagante, a Personal Capital irá persegui-lo implacavelmente. Para a maioria dos usuários, é mais sensato usar as ferramentas gratuitas e gerenciar seu dinheiro você mesmo.