Se você nunca usou o serviço de orçamento Você precisa de um orçamento (YNAB), pode não estar familiarizado com o conceito de orçamento conhecido como orçamento de soma zero.
O poder do o orçamento de soma zero e o uso efetivo dele pelo YNAB é o motivo pelo qual classificamos o YNAB como um serviço de orçamento melhor do que o Mint.
Mas o valor do YNAB vai muito além dos recursos do site ou do aplicativo móvel. O motivo pelo qual o YNAB pode ajudá-lo a obter controle de suas finanças é porque o serviço o ajuda a aprender a fazer um orçamento de soma zero apenas usando o serviço.
O que é um orçamento de soma zero?
Quando a maioria das pessoas faz o orçamento, elas criam categorias para coisas como contas, serviços públicos e mantimentos com uma quantia fixa para gastar todos os meses.
Essas quantias são definidas independentemente de quanta receita você tem (embora, de preferência, as despesas devam ser menores do que sua renda). Por causa disso, geralmente muito pouco se pensa no que fazer com os fundos adicionais. Além disso, essa forma de orçamento é uma maneira de planejar uma receita futura que você ainda não tem.
É basicamente assim que o Mint permite que você faça um orçamento usando sua plataforma.
O problema com essa abordagem é que você sempre tenta planejar o futuro, sem saber sua situação financeira real no futuro. Quando as surpresas acontecem, se você não incluir algo em seu orçamento para lidar com elas, isso pode colocar todo o plano financeiro em risco.
O orçamento de soma zero é muito diferente. Cada vez você recebe renda, você precisa destinar cada um desses dólares às contas, mantimentos ou outros itens que o levarão ao próximo pagamento ou outra receita.
Já que você sincronize o YNAB com suas contas bancárias, qualquer fonte de receita será aplicada a uma categoria A ser orçadomostrada na parte superior da página da web ou do aplicativo.
Seu objetivo toda vez que você fizer login para gerenciar seu orçamento, selecione cada uma das categorias em que você tem contas a receber imediatamente e atribua uma quantidade suficiente do valor “A ser orçado” para cobrir essas contas.
Observação : Para fazer isso corretamente, você precisará manter seu faturar datas de vencimento em outra planilha porque o YNAB não tem uma vaga para mostrar quando a fatura geralmente vence.
Se não houver receita para o orçamento, você precisará esperar pelo próximo salário ou outra fonte de receita para destinar mais fundos a outras contas. Portanto, planeje com sabedoria e pague as contas que vencem primeiro!Como o orçamento de soma zero no YNAB é melhor
Há vários motivos pelos quais a abordagem de orçamento de soma zero no YNAB ajuda você a ganhar mais controle sobre suas finanças.
Aplica renda extra a economias importantes
Se você tem menos contas do que tem renda (o que deveria ou deveria estar olhando para cortar contas), então o YNAB força você a destinar esses fundos extras para algo.
Isso é quando você deve considerar adicionar outras categorias para aplicar sua renda, como um fundo de emergência, um fundo para compras de roupas, economias de férias, economias de férias e muito mais. Essas são as coisas imprevisíveis para as quais você nunca parece ter fundos disponíveis suficientes para quando faz o orçamento da maneira “antiga”.
Isso significa que conforme você acumula dinheiro em sua conta bancária, todos desses fundos têm uma finalidade reservada. Você nunca terá que se preocupar em não ter dinheiro disponível quando seu carro quebrar ou precisar fazer um conserto em casa, porque você tem juntado fundos para essas finalidades.
Mantém sua disciplina com Seus gastos
Quando você gasta demais os fundos que atribuiu a uma categoria no YNAB, você verá o saldo ficar vermelho. Isso significa que você precisa transferir fundos de outras coisas nas quais aplicou sua receita para cobrir esses gastos excessivos.
Você faz isso selecionando o saldo vermelho e usando a janela de transferência de fundos para transferir dinheiro de outra categoria para esta gasta demais.
Isso o força a estar constantemente ciente de seus gastos e do impacto que eles têm em suas finanças. Você não poderá gastar mais em coisas como presentes de aniversário ou jantar fora sem ter que responder por isso, tirando dinheiro de outras coisas importantes para você.
Com o tempo, isso ajuda você a ficar atento a quanto resta para gastar em cada categoria e garanta que você mantenha seus gastos sob controle nessas categorias.
É também um processo de aprendizagem. Se você não atribuir o suficiente para coisas como mantimentos, o uso do YNAB o treinará para entender seus verdadeiros padrões de gastos e quanto você realmente precisa nessas categorias.
Orçamento baseado em gastos reais
Ao fazer o orçamento com base em contas e receitas futuras, você sempre está adivinhando quanto acha que precisará. Essa suposição pode ser realista, com base na pesquisa de seus extratos bancários anteriores. No entanto, a maioria das pessoas não tem tempo para fazer isso.
O YNAB fornece um histórico de gastos em todas as categorias que você criou. Este gasto é alocado com base em o que saiu da sua conta bancária e em qual categoria você atribuiu esse gasto.
Estes são números reais, não suposições. Esses relatórios no YNAB podem ajudá-lo a ajustar quanto dinheiro você aloca para essas categorias sempre que recebe uma nova receita.
Com o tempo, isso ajuda a alocar seu dinheiro de forma mais responsável e realista. Ele também destaca onde você pode estar gastando demais desnecessariamente e pode reduzir para que possa aplicar esses fundos em coisas que são mais importantes para você, como férias ou economias para a faculdade.
Capacita você a economizar e gastar melhor
A seção de relatórios do YNAB ajuda você a controlar melhor seus padrões de economia e gastos.
Você pode ver coisas como:
Esses gráficos são um sistema de feedback poderoso que fará com que você sinta-se muito bem em fazer as escolhas certas com base nos quais você aplicou sua renda em várias áreas de sua vida.
Você notará que seu patrimônio líquido começa a melhorar desde o primeiro dia em que você comece a usar o YNAB e a aplicar os princípios de orçamento de soma zero.
Quanto mais disciplinado você for para manter os fundos atribuídos, mais seus outros fundos, como categorias de poupança, continuarão a aumentar a cada mês. Isso contribui para o aumento do seu patrimônio líquido.
Use o YNAB e o orçamento de soma zero
Atualmente, há nenhum outro serviço de orçamento hoje que ajudam você a usar o orçamento de soma zero corretamente. Isso ajuda você a aplicar a abordagem à sua vida cotidiana de uma forma sustentável e não invasiva para a sua vida diária.
Também se torna divertido, cada vez que você recebe uma receita, aplicar esse dinheiro em coisas que importa mais para você. E é muito gratificante ver suas categorias de economia aumentarem com o tempo, graças à sua disciplina e planejamento cuidadoso.