Criar um orçamento é uma das primeiras coisas que as pessoas aprendem a fazer quando começam a se tornar “adultas”. Ou seja, se quiserem ficar no topo de sua lista crescente de contas e ainda economizar dinheiro ao longo do tempo.
A maioria das pessoas pensa que criar um orçamento deve ser simples. Você pega sua receita, subtrai suas despesas e tudo o que sobrou pode gastar como quiser, certo?
Não é tão simples assim. Para fazer as coisas certas, você deve usar um aplicativo de orçamento. Os dois aplicativos de orçamento mais populares são You Need a Budget (YNAB) e Mint. Este artigo irá comparar YNAB vs. Mint e ajudá-lo a decidir qual pode ser o melhor aplicativo de orçamento para você.
Por que eu preciso de um aplicativo de orçamento?
Um orçamento que é muito simples é um orçamento para pessoas que nunca querem realmente progredir. Eles não estarão preparados para emergências, não terão uma aposentadoria e certamente não se lembrarão das contas que chegam inesperadamente.
O mais importante a se ter em mente, se você for com YNAB ou Mint, é que nenhum deles vai criar um orçamento para você. Sempre haverá algum trabalho inicial para começar.
Primeiros passos: Mint
O Mint na verdade tenta automatizar seu processo de criação de orçamento. Ele faz isso solicitando que você forneça todos os detalhes de login de todas as suas várias contas.
Quando você se inscrever pela primeira vez, o Mint o conduzirá por um assistente onde você adicionará todos os login de sua conta detalhes. Se você já concluiu o assistente e deseja adicionar mais contas, basta selecionar Adicionar contasno menu.
Depois de adicionar todas as contas, você precisará dar ao Mint 24 horas ou mais para obter todos os detalhes da sua conta e tentar organizar tudo dentro de um orçamento.
Depois que tudo estiver configurado, na próxima vez que você fizer login seu painel, você verá todas as suas contas em uma única página.
Isso inclui:
Toda a abordagem de “orçamento” do mint é uma análise de dados históricos. Ajuda você a observar seus padrões de gastos para que possa ajustar seus gastos futuros para reduzir os gastos excessivos.
A Mint conhece todas as suas“ metas ”de gastos com base no orçamento você cria. Na próxima seção, você aprenderá mais sobre como é "criar um orçamento" no YNAB x Mint.
Primeiros passos: YNAB
Começar no YNAB é muito diferente. Isso ocorre principalmente porque toda a filosofia do YNAB está de cabeça para baixo em relação ao que você normalmente pensa quando pensa em fazer um orçamento.
O YNAB não se importa quanto você ganha ou gasta todos os meses. Ele só se importa como você planeja gastar o dinheiro que realmente tem em sua conta. Por isso, as únicas informações da conta que você precisa fornecer são suas contas bancárias.
O YNAB se conectará a essas contas e obterá todos os saldos.
Quando você começar a usar o YNAB, ele fornecerá um orçamento padrão que corresponde à maioria dos itens de um orçamento familiar típico.
Você pode adicionar novos itens selecionando o ícone + pequeno para à direita de uma seção e adicione uma nova “Categoria” para cada item do orçamento.
Neste ponto, você não precisa fazer um orçamento de nada, você só precisa tentar e certificar-se de tudo na qual você espera gastar dinheiro está incluído na lista.
Depois de incluir qualquer coisa, é hora de atribuir todo o dinheiro disponível em suas contas bancárias a vários itens de seu “orçamento”. Vamos comparar como você faz isso no YNAB e no Mint na próxima seção.
Fazendo um orçamento: Mint
O Mint é um pouco antiquado quando se trata de orçamento. Isso ocorre porque ele usa a abordagem padrão de atribuir uma “meta” para cada conta. Ou seja, você atribui a ele um limite mensal que deseja manter.
Para começar a criar um orçamento no Mint, selecione Orçamentosno menu,
Em seguida, selecione o botão Criar um orçamento.
Você selecionará cada categoria (item do orçamento) um de cada vez, atribuirá a recorrência dessa fatura e o valor máximo que deseja gastar (ou deve gastar) para essa fatura .
Você precisará fazer isso para cada item do orçamento para o qual você tem uma conta, deseja economizar ou investimento que deseja fazer.
Isso realmente é não é diferente de um orçamento padrão que você pode criar no Excel. A única diferença é que o Mint traz seus padrões de gastos reais ao longo do tempo e, em seguida, compara seus gastos reais com as metas de gastos do orçamento.
O que você notará é que o resultado final do Mint é isto:
Fazendo um Orçamento: YNAB
Fazer um orçamento no YNAB vai deixar sua cabeça girando no início. Esse é especialmente o caso se você sempre usou a abordagem tradicional de orçamento mensal.
Se você espera "atribuir" um valor mensal a cada item do orçamento no início do mês, vai ter que reaprender tudo que você já pensou sobre fazer um orçamento.
A abordagem do YNAB é que você só planejará seus gastos no futuro que puder com o dinheiro que você atualmente tem em mãos. “Para ser orçado” fica carregado com mais fundos sempre que você recebe um cheque de pagamento ou qualquer tipo de fluxo de caixa positivo em sua conta bancária.
Você precisará examinar a lista de seus itens de orçamento e atribuir partes desses fundos “A serem orçados” para cada item do orçamento com vencimento mais rápido.
Conforme você trabalha na lista, você precisará certificar-se de atribuir fundos apenas para aqueles coisas em que a data de vencimento está chegando mais cedo.
Assim que o valor “A ser orçado” for drenado, você estará pronto até a próxima vez que receber um salário.
O outro lado do orçamento é atribuir em quais categorias seus gastos recentes aparece. Você precisará fazer isso quase todas as vezes que entrar no YNAB, selecionando cada conta bancária e atribuindo a qual categoria cada item pertence.
Com o tempo, conforme você atribui seus gastos atividades, você verá que a atividade foi subtraída do valor orçado para elas.
É aqui que o YNAB se torna muito interessante. Se você gastar mais em uma categoria, verá isso em vermelho. Na verdade, você precisará cobrir esse gasto excessivo atribuindo mais dinheiro “A ser orçado” (se sobrar) ou reatribuindo fundos de outras categorias orçadas.
O que você observará é que o resultado final do YNAB é este:
YNAB Vs Mint: Comparação geral
Então, ao comparar YNAB vs Mint, qual ganha? Nesse caso, há na verdade um vencedor muito claro.
O Mint é construído sobre o conceito antiquado de fazer um orçamento mensal, definir metas e, em seguida, submeter-se com culpa à medida que falha todos os meses.
O Mint tem a vantagem de ser integrado a todas as contas bancárias e empresas em que você tem contas, mas com essa integração vem um enorme risco de segurança. Se alguém invadir os servidores Mint, todas as suas contas financeiras estarão vulneráveis.
O YNAB, por outro lado, usa uma abordagem muito inovadora. Literalmente, faz você planejar todos os fundos recebidos no momento em que os recebe. Se quiser economizar dinheiro, você precisa ter certeza de que todas as contas que vencem antes do próximo pagamento tenham dinheiro atribuído a elas antes de separar dinheiro para a poupança.
O benefício disso é que você não olhe mais para sua conta bancária para decidir se você pode comprar algo. Você está analisando seu orçamento. Se você não alocou dinheiro para aquele sofá novinho em folha, você terá que tirar o dinheiro de outra coisa que pode ser igualmente importante para você.
Esse é o segredo por trás de por que o YNAB funciona tão bem , e por que é claramente o vencedor sobre o Mint.