Os dias de agonia das equações no orçamento da planilha Excel terminaram. Chegou o ano de 2019 e chegou a hora de colocar seu dinheiro em seu aplicativo. Aqui, você aprenderá sobre três aplicativos financeiros que você pode alavancar para controlar seu orçamento, despesas ou ambos:
Mas primeiro, talvez você esteja se perguntando por que esses aplicativos são úteis e o que os torna mais aplicáveis hoje do que os métodos tradicionais.
Por que ir digital
De acordo com o ABA Banking Journal, dois terços dos americanos preferem os canais bancários digitais aos canais tradicionais (por exemplo, agências bancárias, caixas eletrônicos). Na era digital, acompanhar registros de dinheiro e papel, como faturas e recibos, provavelmente parece menos natural e mais oneroso para os consumidores modernos.
Se você usar seus produtos de compra com cartão de crédito na Amazon ou mesmo do bairro de tijolo e argamassa guardado na rua; se você estiver configurando pagamentos automáticos de faturas por meio do aplicativo móvel ou na web do seu provedor de banco - não faz sentido também orçar e acompanhar despesas com uma ferramenta digital?
Sim! E há vários aplicativos gratuitos e baseados em assinatura disponíveis que codificam o conhecimento e o trabalho manual de tarefas de orçamento e acompanhamento de despesas para que você possa realizá-las sem cessar - incluindo Clarity, EveryDollar e Mint.
Mas, como em qualquer oferta de serviço digitalizada hoje , há algumas coisas que você deve considerar ao escolher a tecnologia usada para gerenciar suas finanças, porque cada aplicativo tem suas próprias forças e fraquezas. Vejamos o que cada um dos aplicativos que estamos discutindo traz para a tabela.
Clarity - para Web e dispositivos móveis
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Talvez você já tenha uma boa compreensão de quais são suas despesas regulares; você compromete uma quantia padrão em economia a cada mês; você sabe que não gasta mais do que uma certa quantia de renda antes do próximo salário, garantindo que está preparado para o inesperado.
Por todos os padrões, talvez você não precise de um orçamento. O que você precisa é de uma maneira de acompanhar suas despesas. Aqui é onde entra um aplicativo como Clareza .
Adquirida pela Goldman Sachs em 2018, a Clarity oferece uma maneira avançada de gerenciar várias contas bancárias, faturas e outras transações em um só lugar, oferecendo um único painel de através do qual você pode ver seu histórico financeiro e também para onde e como seu dinheiro está se movendo à medida que entra e sai de suas contas. Aqui está o tipo de clareza que fornece:
Você pode se aprofundar na maioria das características, se não em todas, para obter uma perspectiva mais detalhada do seu finanças e faça um rastreamento de despesas
Com tantos recursos e funções, o Clarity exigirá algum tempo e esforço para entender as informações fornecidas pelo aplicativo. Porém, quando comparado a reunir todas essas informações manualmente em várias fontes, reduz bastante o tempo necessário.
Isso é ótimo. Então, qual é a desvantagem?
É quase como se a força do Clarity fosse sua fraqueza: sobrecarga de informações. Embora o painel do Clarity seja completo, pode ser muito complicado, o que leva algum tempo para se acostumar.
Devido à quantidade de informações exibidas em vários gráficos e tabelas ou contidas em vários widgets - tudo em um só lugar -, é inevitável que você acabe se hospedando em três ou quatro seções específicas do painel e negligencie o resto.
Outro problema lamentável que parece ocorrer com o Clarity é o atraso no fluxo de informações entre suas contas bancárias e o aplicativo. No geral, ele faz um trabalho decente, acompanhando as finanças e exibindo os fluxos de caixa corretos, mas houve casos em que o Clarity leva alguns dias para estar sincronizado com sua conta bancária.
Se você não está acompanhando suas contas bancárias diretamente, isso pode levar você a acreditar que tem mais ou menos dinheiro do que realmente tem.
Apesar dessas pequenas advertências, o Clarity fornece muitas opções para focar sua atenção no rastreamento de despesas. Se você trata o aplicativo como uma ferramenta de rastreamento de despesas para aprimorar, em vez de coordenar o gerenciamento financeiro, os benefícios são ótimos para as pessoas comuns que não têm tempo ou se preocupam em entrar no mato ou ser excessivamente meticuloso com o orçamento.
EveryDollar - Para Web e dispositivos móveis
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Você é viciado em compras? Você luta para se manter organizado? Talvez uma dessas características ou as duas estejam dificultando o pagamento e a compra de itens mensais. Apenas acompanhar as despesas não o manterá alinhado. Você precisa de algo para direcionar suas ações: orçamento.
Então, novamente, talvez você já tenha tentado isso. "Não funciona. Eu não aguento mais ", você diz. Você não está sozinho. Uma pesquisa Gallup constatou que apenas um em cada três americanos mantém um orçamento de longo prazo.
Mas, com um aplicativo como EveryDollar , o orçamento pode ser simplificado e até agradável, acredite ou não, o que pode colocá-lo nessa faixa de 33 ou mais por cento dos americanos que planejam diligentemente suas finanças. Em breve, você estará deixando de lado os maus hábitos de gastar mais e observando suas economias crescerem.
EveryDollar é perfeito para qualquer novo usuário, mas também é uma ótima ferramenta para os profissionais do Excel que desejam detalhes. Ele fornece um orçamento modelo que é inteligente o suficiente para lembrar as despesas recorrentes e inseri-las para você todos os meses, além de calcular aumentos ou diminuições de poupanças, investimentos e dívidas com base nos valores de entrada. Além disso, você não pode alterar o modelo para incluir mais itens de orçamento exclusivos que ainda não são padrão.
Essencialmente, o EveryDollar pega as sequências e células do Excel e as coloca atrás de uma interface moderna que é fácil para qualquer um entender. A beleza do aplicativo é tudo o que você precisa fazer é apontar e clicar e inserir entradas de dados.
Passando do orçamento recurso, o que é bom no EveryDollar é mais do que uma ferramenta - é uma base de conhecimento. Desenvolvido pela empresa homônima do guru das finanças Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar incorpora todas as melhores práticas dos anos de experiência de Ramsey em planejamento financeiro e orçamento.
Na seção Baby Steps do aplicativo, o EveryDollar fornece uma jornada visual de fases que você pode seguir, começando com o Baby Step 1, Fundo de Emergência e terminando com o Baby Step 7, Build Wealth andGive.
Novamente, o aplicativo é inteligente o suficiente para acompanhar onde você está nessa jornada, com base no que ele processa a partir do seu orçamento.
Ou seja, quando você atingir a meta de poupança para um fundo de emergência na Etapa 1 do bebê, o EveryDollar avançará automaticamente para a Etapa 2 do bebê, quitar toda a dívida usando a bola de neve da dívida. Além disso, há dicas incluídas para cada etapa para facilitar a sua jornada em direção ao bem-estar financeiro.
Indo mais fundo nessa ideia Como a EveryDollar é mais do que apenas um orçamento e também uma base de conhecimento, um terceiro recurso oferece ferramentas para ajudá-lo a encontrar fornecedores locais de seguros, serviços fiscais, aposentadoria e investimento, além de comprar e vender uma casa.
O que há de bom no EveryDollar é o recurso avançado, mas intuitivo do orçamento, com a enorme vantagem de ser uma base de conhecimento que o orienta para a segurança financeira, em vez de apenas deixar você pensar sozinho. Então, qual é a desvantagem?
Algo tão simples quanto o rastreamento de despesas acaba custando mais, se você desejar. Apenas para conectar suas contas bancárias e cartões de crédito, além de receber suporte, custará US $ 10,75 por mês ou US $ 129 por ano, e não pela profundidade e amplitude do rastreamento de despesas que você obtém gratuitamente com o Clarity.
Por outro lado, aumentar sua participação no Pluswith EveryDollar pode valer a pena se você preferir não manter dois aplicativos - um acompanhamento de despesas, outro para orçamento - e preferir manter tudo centralmente localizado em um local muito inteligente e aplicativo fácil de entender.
Mint - para Web e dispositivos móveis
Provider: Intuit
Cost: Free
Ao se aprofundar na prática de gerenciar finanças digitalmente, você entenderá rapidamente que grande parte do processo é uma questão de preferência quando se trata de se sentir confortável com a robustez, ou falta dela, uma ferramenta oferece.
Mas se você está procurando o melhor aplicativo tudo-em-um para gerenciar seu orçamento e acompanhamento de despesas, pode ser difícil encontrar algo competitivo para M Eu nt .
O Mint oferece tudo o que o Clarity e o EveryDollardo têm em seu próprio sabor, do rastreamento de despesas ao orçamento e à verificação de crédito. Em seu painel de visão geral, você obtém uma boa exibição de:
Mas, como no Clarity, há muito para cavar aqui. O que é diferente é que o Mint é mais robusto quando você começa a cavar. Em geral, o Mint é incrivelmente mais detalhado do que os outros dois aplicativos que cobrimos aqui, mas seus fabricantes na Intuit também estão conscientes das pessoas que não têm tempo para se aprofundar e entender esse nível de detalhe e preferem uma visualização de nível superior com alguma direção. .
Aqui estão alguns exemplos de recursos Mintoffers:
Transações
A ferramenta de transações é fantástica, pois especifica o que você veria em um aplicativo bancário, o que significa que você não precisa se preocupar em se acostumar com um layout ou processo diferente de rolagem através das despesas. Um recurso exclusivo aqui é a capacidade de marcar (ou seja, rotular) as transações para agrupá-las em categorias, facilitando a localização e a análise de um nível superior.
Contas
Mint fornece uma visão geral simples das contas cada mês, bem como dinheiro disponível, crédito disponível e pagamentos efetuados. Um recurso exclusivo é um calendário do ciclo de cobrança que permite que você clique nos dados para ver se / quando as contas estão vencidas, além de adicionar as contas que você deseja que sejam notificadas em dias específicos.
Orçamentos
Enquanto a ferramenta de orçamento do Mint é avançada, o EveryDollar parece mais fácil de percorrer e gerenciar. Esta poderia ser uma área para a Mint melhorar. Não há nada muito complexo sobre o recurso, mas o layout e o processo para gerenciar as coisas não são tão intuitivos quanto poderiam ser.
Goals
Esta é uma ferramenta divertida comparável aos passos do bebê de EveryDollar, mas talvez até mais robusto. A diferença está no conteúdo. Ao contrário de EveryDollar, o recurso do Mint oferece várias calculadoras para ajudá-lo a determinar como realizar o pagamento de dívidas no cartão de crédito, economizando para uma emergência, comprando um carro novo e muito, muito mais.
Veja suas tendências financeiras
É aqui que você pode gerar gráficos paravisualize suas finanças. Ao contrário do Clarity, você tem mais opções de personalização em gastos, renda, receita líquida, ativos, dívidas e patrimônio líquido, o que pode ajudá-lo a entender melhor tudo. Se parece muito, não se preocupe, o Mint oferece sugestões de gráficos para tentar, sabendo que ninguém terá tempo para analisar 50 visuais diferentes.
Maneiras de economizar
Aqui está outra ferramenta divertida que o Mint oferece, permitindo que você navegue em outros produtos financeiros - cartões de crédito, contas correntes e salvas, transferências de 401k, IRAs e mais - para ver onde você pode obter o melhor retorno pelo seu dinheiro. É apenas mais uma maneira pela qual o Mint tenta ajudá-lo a se tornar mais inteligente com suas finanças.
Mas lembre-se de que, para ser tão inteligente quanto Mint permite que você seja com suas finanças, você deve estar disposto a poupar tempo e esforço .
Conclusão
Clarityé gratuito e fornece as informações que ele acredita que a pessoa média precisa para facilitar o processo de rastreamento de despesas. É preciso algum tempo para se acostumar e alguma atenção, mas pode aprimorar sua gestão financeira, localizando centralmente todos os seus fluxos de caixa.
EveryDollarutiliza os recursos de um orçamento do Excel e os empacota em uma interface inteligente e intuitiva que oculta a maior parte do trabalho meticuloso necessário para coordenar um orçamento. Mas se você deseja acompanhar as despesas, terá que pagar por isso.
Mintreúne o melhor do orçamento e do rastreamento de despesas para oferecer amplitude e profundidade de insight para ajudar as pessoas em todas as etapas da compreensão de suas finanças. Se você realmente quer o pacote inteiro e não quer pagar mais, o Mint é um sonho tornado realidade. Mas você não pode esperar obter muito valor disso se não estiver gastando alguns dias por semana se aprofundando em tudo o que oferece.
A decisão sobre qual aplicativo é adequado para você se resume à preferência e à compreensão de qual nível de orientação você precisa para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.
Um aplicativo de alto nível como o Clarity pode apenas dizer o que você já sabe, ou um aplicativo como o Mint pode sobrecarregar você. Nossa recomendação é arregaçar as mangas e experimentar cada aplicativo por si mesmo. Depois de encontrar o seu ajuste, você estará pronto para começar a gerenciar o dinheiro de forma mais inteligente na era digital.