A cada poucos meses, você ouve falar de outra enorme violação de dados de uma grande empresa financeira e de como deve verificar cuidadosamente seus relatórios de crédito para garantir que nada esteja errado.
Hoje em dia, aparentemente nem mesmo seguro se você adicionar alertas de fraude ao seu relatório de crédito ou congelá-lo totalmente. Algumas das práticas de segurança nessas agências de crédito são tão ruins que elas ainda podem ser hackeadas mesmo depois de um hack anterior.
Portanto, sua melhor aposta é ficar de olho nos seus próprios relatórios de crédito e pontuações. nada está acontecendo lá que você já não conhece. Neste artigo, mostrarei como obter seu relatório de crédito gratuitamente, o que você pode fazer uma vez por ano. Em segundo lugar, mostrarei como obter sua pontuação de crédito gratuita, que você pode obter praticamente diariamente.
Relatório de crédito gratuito
Vamos começar com o relatório de crédito gratuito. Você provavelmente já ouviu falar de como fazer isso agora, considerando como é a primeira coisa que todo site diz que você deve fazer após qualquer tipo de violação de dados.
AnnualCreditReport.com é a única site que fornece os relatórios de crédito gratuitos. Se você não está neste site, é um site fraudulento.
Mesmo sendo o único site para obter seus relatórios de crédito gratuitos, felizmente funciona bem. Basta clicar no link Solicitar seu relatório de crédito gratuitoe seguir as instruções. Você normalmente tem que responder algumas perguntas pessoais primeiro por razões de segurança antes de prosseguir.
Depois disso, você pode visualizar e baixar os relatórios de crédito de cada uma das três empresas de relatórios de crédito. É simples e fácil, e definitivamente algo que você deve fazer uma vez por ano.
Gráficos de crédito gratuitos
Agora com pontuação de crédito, é um jogo totalmente diferente. Em primeiro lugar, é importante entender que existem vários algoritmos de pontuação de crédito diferentes e empresas diferentes usam diferentes. Por exemplo, algumas empresas usam a pontuação FICO, que é bastante popular. Outra empresa pode usar o VantageScore, que foi criado a partir de um conjunto diferente de bancos e instituições financeiras.
Sua pontuação de crédito basicamente nunca será a mesma em todos esses modelos de pontuação. Eu normalmente vejo uma diferença de 10 a 20 pontos entre os vários modelos de pontuação. Se você notar alguma diferença significativa, entre em contato com uma das três agências de relatórios de crédito.
Cartões de crédito
A melhor maneira de obter sua pontuação de crédito gratuita é simplesmente fazer login em todos das suas contas de cartão de crédito. Quase todas as empresas de cartão de crédito oferecem agora uma pontuação de crédito gratuita diária, semanal ou mensal.
Por exemplo, eu entrei na minha conta do Discover e havia um link na parte inferior onde eu podia ver meu FICO pontuação de graça.
Eu cliquei no link e consegui um bom gráfico com a minha pontuação FICO ao longo do tempo. Ele também me deu detalhes sobre quais fatores estão afetando minha pontuação atual, para que eu possa tentar agir se eu quiser uma pontuação de crédito maior.
A mesma coisa com meu cartão de crédito do Citi. Vá para Benefícios do cartão, Crédito & amp; Proteção da contae, em seguida, pontuação FICO.
O Citi também funciona com a FICO, mas você pode ver que a pontuação é diferente entre as empresas e até mesmo dependendo do dia. A maioria das empresas de cartão de crédito atualizará sua pontuação uma vez por mês.
Se você é um cliente Chase, pode obter sua pontuação de crédito gratuitamente inscrevendo-se em uma empresa chamada 6. Parece ser de propriedade do Chase, mas eles usaram um nome diferente para ele.
Se você é um cliente Capital One, inscreva-se em Crédito sábio. Mesmo sendo um produto da Capital One, qualquer um pode se inscrever, mesmo que você não esteja usando o Capital One. Tanto Credit Journey quanto Credit Wise usam a pontuação de crédito VantageScore 3.0.
Outros sites e amp; Serviços
Fora das empresas de cartão de crédito, você tem outras empresas de serviços financeiros que lhe dão pontuação de crédito livre também. Dois dos meus favoritos são Mint e Credit Karma.
Carma de crédito usa o VantageScore e Mint atualmente usa a pontuação FICO, no entanto, Mint está mudando para o VantageScore também em outubro de 2017. Isso A pontuação parece estar se tornando mais popular do que a FICO.
A Credit Karma lhe dá a pontuação da TransUnion e da Equifax. Se você clicar em Ver detalhes da pontuação, terá todos os tipos de detalhes sobre os fatores de crédito que estão ajudando e prejudicando você. Isso inclui o uso do cartão de crédito, histórico de pagamento, observações depreciativas, idade de crédito, total de contas e perguntas difíceis. Você também recebe basicamente o seu relatório de crédito completo, por isso é um serviço muito legal e totalmente gratuito.
hortelã é mais voltado para aqueles que desejam gerenciar todas as suas contas financeiras em um lugar, mas também pode ser usado apenas para obter sua pontuação de crédito. Eu uso isso há muitos anos, antes mesmo de ser comprado pela Intuit, e tem sido ótimo para acompanhar todas as minhas informações financeiras.
Existem outros sites que podem lhe dar essa informação, mas eu manteria isso como eles são de grandes empresas conceituadas e a última coisa que você quer fazer é dar informações pessoais para um site de fraude por acidente. Espero que você não seja uma vítima de fraude financeira e possa aumentar sua pontuação de crédito. Aproveite!